Préstamos para estudiantes internacionales sin garante

Si has estado investigando acerca de los préstamos para estudiantes internacionales, probablemente habrás notado que el término “garante” aparece en todas partes. ¿Qué es exactamente un garante? Desafortunadamente, un garante es algo más que una segunda firma en tu solicitud de préstamo.

En los Estados Unidos, el término garante se refiere a una segunda persona que se hará responsable de los pagos si el deudor no puede reembolsar el préstamo. Se trata de una garantía adicional para el prestamista al tener a una segunda persona a quien cobrar, en caso de no recibir el pago.

Sigue leyendo para saber más, o mira nuestro video: Préstamos para estudiantes internacionales en EE.UU. | ¡Préstamo para visa F1 sin garante!

¿Qué hago si no puedo conseguir un garante?

Encontrar un préstamo privado sin tener un garante ni un historial crediticio podría ser difícil. Aunque los préstamos federales podrían parecer una opción ideal, estos podrían no ser fáciles de obtener. Aquí hay algunas opciones que pueden ayudarte:

Obtén un préstamo de una fuente no tradicional

¡Cuando las cosas no salen a la derecha, gira a la izquierda! De este modo, si las cooperativas de crédito y los bancos no te conceden préstamos sin un garante, es altamente recomendable que explores opciones alternativas. Podrías considerar fuentes no tradicionales para obtener dinero.

¿Qué te parece si recurres a un familiar, amigo u otro conocido que podría estar dispuesto a prestarte dinero? Así, no sólo podrás conseguir un préstamo de forma rápida y ágil, sino que también podrás obtener mejores tasas de interés y con menos documentación.

Construye tu propio crédito

El historial crediticio es importante e impactará tus finanzas tarde o temprano. Por esta razón tiene sentido construir tu propio crédito. Una de las mejores maneras de hacerlo es obtener una tarjeta de crédito asegurada o un pequeño préstamo a plazos de un prestamista que reporte a las agencias de información crediticia. A continuación, empieza a construir tu calificación crediticia pagando las cuotas a tiempo y todas las deudas antes de la fecha límite.

Esto te ayudará a construir tu crédito y a la larga te ayudará a conseguir un préstamo sin depender de un garante.

Busca soluciones alternativas

Si las ofertas de préstamo no se ajustan a tu presupuesto y necesitas tomar una decisión rápidamente, lo mejor que puedes hacer es buscar opciones alternativas. Por ejemplo, podrías querer convertirte en un compañero de cuarto en lugar de conseguir un garante para el alquiler de un apartamento. De este modo, podrás omitir la comprobación del crédito, ya que no serás la única persona responsable de pagar el alquiler al propietario.

Del mismo modo, si estás buscando un préstamo para comprar un automóvil, puedes obtenerlo a través de las franquicias de concesionarios a las que están asociados la mayoría de los fabricantes de automóviles. Hay docenas de empresas dispuestas a conceder un préstamo a las personas que tienen intenciones de comprar un vehículo. 

¿Existen préstamos para estudiantes sin garante?

Afortunadamente sí, existen préstamos para estudiantes sin garante. Sin embargo, estos préstamos sólo están disponibles para estudiantes con buena calificación crediticia junto con un historial de crédito establecido. Es importante mencionar aquí que los casos en los que los estudiantes califican para préstamos estudiantiles privados sin un garante son raros. Esto se debe a que la mayoría de las veces, los estudiantes no tienen una calificación crediticia, ni mucho menos un historial de crédito.

Pero nada de esto debe desanimarte. Ya que aún puedes conseguir un préstamo federal aunque no tengas un garante. Los préstamos federales son aprobados de acuerdo a una serie de factores; como tus necesidades económicas. En este caso, la falta de puntuación e historial crediticio no afectan tus posibilidades de obtener un préstamo. Esto significa esencialmente que los estudiantes con un historial crediticio débil o nulo pueden recibir estos préstamos.

Préstamo directo subvencionado

Estos préstamos ofrecen a los estudiantes unos plazos de reembolso flexibles junto con unas tasas de interés bajas. Estos préstamos se conceden a los estudiantes de acuerdo a sus necesidades económicas y el gobierno paga los intereses acumulados en estos préstamos mientras el estudiante está en la escuela.

Préstamo directo sin subsidio

A diferencia de los préstamos directos subvencionados, los préstamos directos sin subsidio no requieren que demuestres tu necesidad económica para obtener el préstamo. Sin embargo, en este caso, tendrás que pagar los intereses acumulados mientras estás en la escuela. Estos últimos no serán pagados por el gobierno, como sí es el caso del préstamo directo subvencionado. 

4 requisitos que tu garante debe cumplir para tu préstamo

Aunque el concepto es simple, encontrar un garante para un préstamo puede ser muy difícil, especialmente para un estudiante internacional; no cualquiera puede servir de garante para un préstamo.

Un garante cualificado puede ser difícil de encontrar porque los prestamistas privados requerirán que se cumplan ciertos criterios. Los requisitos más comunes e importantes son que tu garante:

1. Tenga una buena calificación crediticia e historial de crédito

El objetivo de tener un garante es proporcionar una seguridad adicional al préstamo, por lo que el garante debe demostrar que hará los pagos en caso de ser necesario. Para esto la prueba que los prestamistas miran es el historial de crédito y la calificación crediticia.

2. Sea un ciudadano estadounidense o residente permanente

El segundo requerimiento que necesitas en un garante de un préstamo para un estudiante internacional es la ciudadanía estadounidense, el cual es usualmente el criterio más difícil para los estudiantes internacionales.

3. Tenga una fuente estable de ingresos

Por último, tu garante debe ser capaz de mostrar una fuente estable de buenos ingresos. Los prestamistas suelen pedir comprobantes de pago recientes para verificar que el garante será capaz de hacer los pagos.

4. Esté dispuesto a servir de garante en un préstamo a tu nombre

El último elemento de un garante elegible es mucho más sencillo, pero aún así puede añadir dificultad a tu búsqueda. Incluso si has encontrado al garante perfecto (que cumple con los criterios mencionados anteriormente) puede que no esté dispuesto a firmar en tu nombre.

Ser un garante es arriesgado ya que su crédito se verá perjudicado si el deudor no realiza los pagos necesarios del préstamo. Muchas personas no están dispuestas a asumir este riesgo, incluso si se trata de un amigo cercano.

¿Por qué los estudiantes internacionales necesitan garantes?

Después de leer anteriormente acerca de la dificultad de encontrar un garante, es posible que te estés preguntando si lo necesitas o no. ¿Puedes obtener un préstamo sin un garante? Existen muchos criterios para obtener un préstamo estudiantil, tanto si se trata de un préstamo federal o un préstamo privado, muchos de los cuales son más difíciles de cumplir para los estudiantes internacionales.

Puntuación e historial crediticio bajos o inexistentes

Al igual que con un garante, un préstamo estudiantil internacional requerirá que muestres un excelente crédito y un largo historial crediticio en los EE. UU. Esto es obviamente muy difícil para los estudiantes internacionales, ya que para muchos su primera vez en los EE. UU. será en la universidad. Incluso si empiezas a construir tu crédito en la universidad, este no tendrá el tiempo de crecer significativamente.

Los estudiantes tienen muy pocos ingresos

Mientras estudian en la universidad, la mayoría de los estudiantes aún no poseen las habilidades o conocimientos para tener un trabajo bien remunerado. Pero incluso si los tuvieran, la mayor parte de su tiempo lo pasan en clase o estudiando. Por esta razón, la mayoría de los estudiantes universitarios no cumplen con los requisitos de ingresos necesarios para los prestamistas privados.

Tasas de interés muy elevadas

Si apenas eres capaz de cumplir los requerimientos anteriores, pero no tienes un garante, el prestamista compensará esta falta de seguridad cobrándote una tasa de interés mucho más alta. Aunque esta es una opción, a largo plazo podría ser muy perjudicial y limitar tus opciones de reembolso. 

¿Cómo puede un estudiante internacional encontrar un garante para su préstamo?

Después de leer el comienzo de este artículo, puede que hayas llegado a la conclusión de que es necesario y a la vez muy difícil encontrar a alguien para un préstamo con garante. A continuación encontrarás las formas más comunes de encontrar un garante para un préstamo estudiantil internacional en los EE. UU.

Pídele a tus amigos o familiares que te sirvan de garante

Si tienes planeado asistir a una universidad en los Estados Unidos, puede ser porque tienes familiares o amigos cercanos que viven allí. Si este es el caso, y son ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes con un buen crédito, ellos pueden estar dispuestos a firmar tu préstamo. Los familiares y amigos son los garantes más usados en EE. UU., tanto para los residentes permanentes como para los estudiantes internacionales.

Consulta con las asociaciones de ex alumnos

Algunas universidades tienen programas para ayudar a los estudiantes internacionales con el dilema de obtener un préstamo con un garante. Los ex alumnos que estuvieron en tu lugar antes y que ahora se han establecido en EE. UU. se ofrecen a servir de garantes en préstamos privados para ayudar a estudiantes que demuestren compromiso y potencial académico. Vale la pena consultar esta opción cuando elijas tu universidad.

Utiliza un buscador de garantes de préstamos en línea

En esta época, ya sea si se trata de una casa, un libro o de tu media naranja, puedes encontrar casi cualquier cosa en Internet. Esto también es cierto para los garantes de préstamos. Ciertamente puedes buscar en cualquier plataforma de redes sociales, pero también hay sitios web como Cosigner Finder que te ayudarán a encontrar un garante dispuesto y capaz para tu préstamo estudiantil internacional. Internet puede ser un gran recurso, ¡pero ten cuidado! No des ninguna información personal a terceros que no sean de confianza. Además, ten en cuenta que este tipo de sitios web pueden cobrar tarifas adicionales. 

¿Cómo puedo obtener un préstamo sin un garante?

Llegados a este punto, es posible que te sientas un poco desanimado al ver lo difícil que puede ser para un estudiante internacional encontrar a un garante para su préstamo privado. ¡No te desanimes! Todavía existen opciones disponibles con respecto a los préstamos sin garante y otras opciones de financiación, las cuales puedes ver a continuación:

Obtén un préstamo a través de un prestamista en línea

¡Ahora las buenas noticias! Hay varios prestamistas en línea diseñados específicamente para estudiantes internacionales y otras personas con problemas para calificar a un préstamo u obtener un garante. A continuación encontrarás los tres principales prestamistas en línea para estudiantes internacionales.

Stilt

Stilt está diseñado específicamente para estudiantes internacionales y otras personas que puedan tener dificultades para obtener un préstamo privado o federal en los EE. UU. Stilt le presta a inmigrantes, incluyendo estudiantes internacionales y titulares de DACA, quienes no pueden obtener un garante y ofrecen tasas de interés competitivas a partir de 7.99 %. Stilt es nuestra primera elección, ya que tienen los menores requisitos de calificación. El proceso de préstamo es realmente rápido; puedes obtener una decisión dentro de las 24 horas siguientes de haber presentado una solicitud completa. Los fondos pueden estar en tu cuenta en tan sólo 1 día hábil después de la firma del pagaré. Stilt no se asocia con universidades, por lo que puedes solicitarlo sin importar a cual universidad asistas. Además, Stilt es la única opción si deseas refinanciar tu préstamo estudiantil internacional sin un garante. También puedes empezar a construir tu historial crediticio con un préstamo de Stilt.

MPOWER

Al igual que Stilt, MPOWER también se enfoca en estudiantes internacionales y tiene una tasa de interés mínima de 7.99 %. Sin embargo, para compensar la falta del garante, MPOWER tiende a conceder préstamos a los estudiantes que ellos consideran con un alto potencial de ingresos. Mpower se asocia con universidades y sólo concede préstamos para unas pocas carreras. Para ser elegible, debes asistir a una escuela que tenga el respaldo de Mpower y estar en los últimos 2 años de tu educación. Los préstamos tienen un periodo de reembolso de hasta 10 años. Por ello, puede ser difícil calificar para los estudiantes de pregrado y de universidades de nivel inferior. En promedio, el proceso completo con Mpower tarda 3 semanas, y los fondos son desembolsados directamente a la escuela.

Prodigy Finance

Otra empresa de préstamos para estudiantes internacionales es Prodigy Finance. Ellos han tenido gran éxito y esperan crecer enormemente en el futuro. Sin embargo, su inconveniente es que tienen unas pautas de calificación muy estrictas. La lista de universidades y carreras asociadas es limitada. Prodigy se centra en los préstamos a estudiantes internacionales que cursan programas de MBA. Sólo ofrecen préstamos a los estudiantes de las universidades mejor clasificadas e incluso restringen las áreas de estudio que cubrirán. Los préstamos se originan desde una empresa con sede en el Reino Unido, y los reembolsos no son reportados a las agencias de crédito en los EE. UU.

3 opciones de ayuda financiera para estudiantes

Para muchos estudiantes internacionales, obtener un préstamo estudiantil privado (como los mencionados anteriormente) acaba siendo la única opción que tienen. Sin embargo, en algunos casos, existen otras ayudas financieras disponibles. A continuación te dejamos algunas otras formas en las que los estudiantes internacionales pueden obtener financiación.

Préstamos federales

En general, los estudiantes internacionales no califican para los préstamos federales, ya que es necesario tener una tarjeta de residencia para obtener este tipo de ayuda financiera. Si no perteneces a esta categoría, de todos modos se suele recomendar que completes la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés). Si asistes a una universidad pública, tu FAFSA también se utilizará para determinar tu elegibilidad para cualquier ayuda financiera proporcionada por tu estado o por la misma escuela.

Becas privadas y académicas

Una gran opción para estudiantes de todos los orígenes son las becas. Existen becas para casi todo tipo de personas y logros, ¡y algunas son simplemente por sorteos o requieren de suerte! Una simple búsqueda en Google te dará cientos de opciones, y deberías aplicar a todas. Incluso si consigues un gran préstamo, las becas ofrecen una gran ventaja: nunca tendrás que hacer un reembolso. Sin importar el tamaño, las becas pueden ayudar a todos los estudiantes, indiferentemente del método que utilicen para pagar su matrícula.

Ahorros personales y familiares

Cuando se trata de la matrícula universitaria, el pago de contado es una gran opción cuando sea posible. Esto puede requerir algún sacrificio, pero si has leído hasta aquí, está claro que tu educación es importante para ti. Cualquier pago que puedas hacer por tu cuenta durante tu tiempo en la universidad reducirá el valor de tu préstamo y de los intereses, lo que te permitirá ahorrar mucho dinero a largo plazo.

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Conclusión

Como estudiante internacional, los préstamos serán difíciles de conseguir en los EE. UU., especialmente si no cuentas con un garante. Pero eso no significa que no tengas opciones. ¡Con la información anterior podrás conseguir un préstamo y sacar el máximo provecho de tu educación en los EE. UU.!

Frank Gogol

I’m a firm believer that information is the key to financial freedom. On the Stilt Blog, I write about the complex topics — like finance, immigration, and technology — to help immigrants make the most of their lives in the U.S. Our content and brand have been featured in Forbes, TechCrunch, VentureBeat, and more.

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