Préstamos Personales Blandos: Qué son + Sus Opciones

Intentar navegar el mundo del crédito puede ser extremadamente confuso y desconcertante, especialmente si no está familiarizado con las diferentes maneras en que su calificación crediticia se puede ver afectada. Tener un mal crédito (o no crédito) es muy común. Debido a esto, los prestadores y oficinas de crédito hacen que sea muy difícil para los individuos con bajo/no crédito obtener préstamos e incrementar sus calificaciones. 

Solicitar y obtener préstamos en los EUA puede ser igual de confuso para los inmigrantes o no residentes. No se desaliente – ¡hay muchas opciones buenas para sus necesidades!

¿Qué es una consulta de crédito blando?

Una consulta blanda es un tipo de revisión de crédito que no impacta de manera negativa su calificación crediticia. La persona o compañía que proporciona las consultas de crédito blandas revisa su reporte de crédito como verificación de antecedentes, como cuando solicita un arrendamiento o préstamo personal.

Las consultas blandas no afectan su calificación crediticia y pueden ser útiles para aquellos sin crédito o con mal crédito. Si usted tiene mal crédito y no quiere que su calificación sea impactada negativamente (y quiere más que solo préstamos para mal crédito), entonces una consulta de préstamo blando puede ser la opción correcta para usted. Mantendrá su crédito seguro a la larga.

Tenga cuidado: Los préstamos blandos pueden ser predatorios.

Tenga cuidado con los términos injustos de préstamo cuando acepta un préstamo blando. Muchos prestadores predatorios se enfocan solamente en el crédito, y no en la capacidad del prestatario para pagar el préstamo. Asegúrese de realizar su tarea e investigar todas las implicaciones del préstamo blando antes de aceptarlo.

Tenga cuidado con:

• Prestamistas
• Tasas de interés altas
• Préstamos más grandes de lo que realísticamente puede pagar

¿Qué es una consulta de crédito dura?

Una consulta dura es otro tipo de revisión de calificación crediticia que afectará su reporte de crédito. Este tipo de revisión de crédito ocurre cuando autoriza a un prestador (a quien ha aplicado para un crédito) a revisar su reporte de crédito. Ellos hacen esto para tomar una decisión acerca del tipo de préstamo que le pueden proporcionar. Los emisores de consultas duras frecuentemente incluyen instituciones financieras como compañías de tarjetas de crédito y otros prestadores. 

Las consultas duras se utilizan usualmente cuando se necesitan revisiones de crédito para varios emisores de tarjetas de crédito y préstamos, y para hipotecas. Sea precavido en que tan seguido permite que se consulte su reporte de crédito, ya que las consultas duras afectan su crédito y reducen su calificación crediticia.

Si no tiene historial crediticio, generalmente es mejor evitar consultas de crédito duras, ya que es probable que las rechacen de inmediato.

¿Afecta mi calificación crediticia una consulta dura?

Sí. Una consulta dura aparecerá en su reporte oficial de crédito y puede ser listada como un error o un punto negativo en su calificación crediticia, disminuyendola. Una disminución de calificación crediticia de un historial de crédito negativo significa tasas de interés altas cuando pide prestado. La diferencia clave entre consultas blandas y duras es el permiso. Un prestador puede realizar una consulta blanda sin su permiso. Un prestador debe tener su permiso para realizar una consulta dura. 

Algunos Ejemplos de Consultas Blandas y Duras

La diferencia clave entre consultas blandas y duras es el permiso. Un prestador puede realizar una consulta blanda sin su permiso. Un prestador debe tener su permiso para realizar una consulta dura.

Abajo veremos ejemplos de ambas.

Consultas blandas comunes

De nuevo, estas son consultas de crédito para las que un prestador no necesita permiso para realizar. Estas incluyen: 

• Aplicaciones de propiedades en alquiler
• Aplicaciones de Tarjetas de Crédito
• Aplicaciones de Préstamos Estudiantiles
• Aplicaciones de préstamo para automóvil
• Aplicaciones de Préstamos Personales

Consultas Duras Comunes

Esto es solo la situación opuesta a una consulta blanda – se requiere el permiso del prestatario para realizarla. 

• Revisar su calificación crediticia en Credit Karma
• Ofertas de Tarjetas de Crédito “Precalificadas”
• Cotizaciones de seguros “precalificadas”
• Verificación de Empleo (es decir verificación de antecedentes)

Cómo disputar una consulta de crédito dura

Es una buena práctica revisar sus reportes de crédito regularmente para asegurarse de que no haya errores en los reportes. Sin embargo, si encuentra un error en su reporte de crédito puede ser disputado poniéndose en contacto con la oficina de crédito en cuestión o contactando a la Oficina de Protección del Consumidor Financiero. 

Préstamos Personales Blandos

Ahora que usted sabe que es un préstamo de crédito suave, y si es la mejor opción considerando su situación personal financiera, ¡aquí está una lista de algunas de sus mejores opciones!

1. Stilt

Stilt ofrece préstamos de consultas de crédito blandas, sin requerimientos de cofirmantes, ni cuotas de prepago, y con decisiones en 24 horas. El desembolso del préstamo varía entre los $1,000 hasta los $25,000 dependiendo de sus necesidades. El objetivo de Stilt son los inmigrantes y aquellos con pocos recursos que tienen necesidad de préstamos personales. Al tomar en cuenta los factores detrás de la calificación crediticia del prestatario,  Stilt puede prestar a aquellos que no tienen crédito. 

Ventajas

• Consulta de Crédito Blanda
• No necesita cofirmante
• Proceso simple de solicitud
• Decisión en 1 día

Desventajas

• Plazo Límite de 36 Meses
• Límite de $25,000

2. Avant

Este prestador proporciona la oportunidad de un amplio rango de volumen de préstamos – desde $2,000 hasta $35,000. Tienen respuestas rápidas para el desembolso de préstamos, lo que puede ser muy útil. Avant requiere un mínimo de calificación crediticia de 580, así que si tiene algo de crédito, pero no quiere disminuirlo con más préstamos duros, esto puede ser una buena opción.

Ventajas

• Consulta de Crédito Blanda
• Tasas de Interés Fijas
• Sin multa por prepago

Desventajas

• Tasas de Interés arriba de 35.99%
• Cobra Costo de Originación

3. OneMain

OneMain Financial se destaca por trabajar con prestatarios que no tienen tan buena calificación crediticia (menos de 600) Son préstamos disponibles arriba de $30,000 por 60 meses con tasas de interés empezando al 16.05%. OneMain también es único entre los prestadores listados aquí porque requieren una reunión en persona en su sucursal para completar el préstamo, así que dependiendo de su preferencia de atención al cliente, esto puede ser  una molestia o un factor de venta. 

Ventajas

• Consulta de Crédito Blanda
• Tasas Fijas
• Sin cuotas por prepago 

Desventajas

• APR de 16.05% hasta 35.99%
• Los préstamos no pueden ser usados para colegiatura
• El préstamo debe completarse en una sucursal de OneMain

 4. Freedomplus

Este prestador ofrece préstamos hasta por $40,000 con aprobación en el mismo día (son 48 horas para el desembolso). Los préstamos pueden ser aprobados para una variedad de usos, incluyendo colegiatura, refinanciamiento, y hasta por razones personales. El APR de Freedomplus va desde 5.99% hasta 29.99%.

 Ventajas

• Consulta de Crédito blanda
• Sin cuota por prepago
• Autorización el mismo día

 Desventajas

• Calificación crediticia mínima de 700
• Costo de Originación hasta 5.00%

 5. BestEgg

BestEgg como los otros prestadores en esta lista, ofrece solicitudes de préstamo con consultas de crédito blandas. Sus préstamos son hasta por $35,000 con tasas de interés que van desde 5.99% hasta 29.99% y la compañía es conocida por tener un excelente proceso de solicitud que ayuda a los prestatarios a obtener sus fondos rápidamente.

Ventajas

• Consulta de Crédito blanda
• Considera solicitantes con calificaciones crediticias más bajas
• Tasas de interés competitivas

Desventajas

• APR hasta 29.99%
• Costos de Originación

Conclusión

Armado con esta información, ¡usted no debe tener problema para encontrar un préstamo personal blando que satisfaga sus necesidades sin arruinar su crédito!

Frank Gogol

I’m a firm believer that information is the key to financial freedom. On the Stilt Blog, I write about the complex topics — like finance, immigration, and technology — to help immigrants make the most of their lives in the U.S. Our content and brand have been featured in Forbes, TechCrunch, VentureBeat, and more.

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